一、初步处理步骤
收到陌生转账通知时，应立即采取以下措施：
- 核对转账详情：检查转账人姓名、账户信息、金额及附言，确认是否与已知交易有关联
- 冻结可疑资金：切勿进行转账、提现等操作，通过银行APP或客服热线申请临时账户冻结
- 联系银行核查：提供交易流水号等凭证，要求银行协助追溯资金来源
- 保留证据备案：截图保存短信通知和交易记录，向公安机关报案并提交国家反诈中心平台
二、常见诈骗手段解析
近期高频出现的诈骗模式包括：
| 类型 | 特征 | 案例参考 |
|---|---|---|
| 误转返还骗局 | 先小额转账再要求加倍退还 | 海口杨女士案例 |
| 钓鱼账户测试 | 利用小额转账验证账户有效性 | 账户盗用预警 |
| 洗钱中转陷阱 | 以高佣金诱导代收陌生款项 | 跑分洗钱警示 |
三、法律风险认知
处理不当可能涉及以下法律责任：
- 民事层面：根据《民法典》需返还不当得利，擅自使用需赔偿资金贬值损失
- 刑事层面：可能构成掩饰犯罪所得罪，最高可判7年有期徒刑
- 行政层面：银行有权对异常账户采取交易限制措施
四、主动防范措施
建立长效防护机制：
- 设置账户交易限额，关闭非必要快捷支付功能
- 每季度更换网银密码，启用双重身份验证
- 定期查询信用报告，监测异常账户活动
- 使用银行官方APP接收通知，屏蔽非官方短信号码
面对陌生转账通知需保持高度警惕，通过”核实-冻结-上报”的标准处理流程阻断诈骗链条。建议每月检查账户安全设置，参加银行组织的反诈知识培训，将风险防范转化为常态化金融行为习惯
