断卡行动惩戒新规：严控涉诈账户与物联网卡风险治理

政策背景与核心目标

为遏制电信网络诈骗高发态势，2024年更新的断卡行动惩戒机制强化了对涉诈账户及物联网卡的治理，重点针对非法开立、租售银行卡、电话卡等行为建立全链条打击体系。新规在原有五年惩戒期基础上，根据违法情节细分了两年与三年的分级处罚标准。

惩戒措施升级要点

新规对惩戒对象实施差异化处置：

• 信用惩戒：涉诈人员将被录入央行征信系统，影响贷款、信用卡申请及社会信用评价
• 业务限制：涉案人员五年内暂停非柜面交易、新开账户等金融服务
• 分级惩戒期：普通违法账户惩戒两年，涉及刑事犯罪的延长至三年

涉诈账户管理机制

金融机构需执行以下监管要求：

1. 对“睡眠卡”“静默卡”实施二次实人认证，24小时内未核验则暂停功能
2. 建立高风险账户动态监测系统，异常交易自动触发冻结程序
3. 互联网平台需同步核验涉案电话卡关联账号，违规账号立即关停

物联网卡风险治理

针对物联网卡滥用问题，新规明确要求：

法律追责与申诉路径

涉“两卡”违法犯罪将面临多重法律后果：

• 构成帮信罪、妨害信用卡管理罪的，最高可处三年有期徒刑
• 行政违法人员将处违法所得1-10倍罚款，最高拘留15日
• 被误判人员可向原认定公安机关提交申诉材料

2024年断卡行动新规通过信用惩戒、技术防控、法律追责的三维治理体系，显著提升了对涉诈账户和物联网卡的管控力度。政策既强化了违法成本，也为误判群体建立了申诉救济通道，体现了精准打击与权益保障的平衡。