电销卡代理安全代付流程设置指南
一、代付账户分级管理
建立三级账户管理体系，区分主账户、业务账户和客户子账户：
- 主账户：仅用于资金归集和清算，不直接参与交易
- 业务账户：按业务线划分，设置独立交易限额
- 客户子账户：绑定终端用户，实施单日交易上限控制
二、实名认证流程
采用双重验证机制确保账户真实性：
- 基础认证：企业营业执照+法人身份证正反面核验
- 动态验证：通过银行对公账户完成首次充值验证
- 生物识别：关键操作需人脸识别确认
三、交易风险监控
构建智能风控系统实现全流程监控：
- 建立异常交易模型：实时识别高频小额转账
- 设置延迟结算机制：可疑交易冻结24小时复核
- 实施IP/MAC绑定：限制登录设备与网络环境
四、资金隔离与清算
采用银行级资金托管方案：
- 在合作银行开设专用存管账户
- 交易资金与运营资金物理隔离
- 每日17:00自动清算至主账户
五、合规培训与审计
建立长效安全机制：
- 每月开展反洗钱法规培训
- 季度第三方安全审计
- 建立操作留痕系统，保留180天日志
