电销办信用卡送POS机是否违法？

一、行为法律定性

单纯以电话推销方式办理信用卡并赠送POS机的行为，若未涉及虚假资质、恶意套现等操作，属于正常的商业营销范畴。但若存在以下情形则涉嫌违法：

• 利用POS机实施虚构交易套取现金，构成非法经营罪
• 冒用他人身份信息办理信用卡，涉嫌信用卡诈骗罪
• 未经许可从事支付结算业务，违反金融监管规定

二、风险判断边界

司法实践中重点审查三个维度：

1. 营销手段是否涉及虚假承诺或骚扰用户
2. POS机使用场景是否真实合规
3. 资金流水是否达到刑事立案标准（100万元以上）

2025年监管部门特别强调，禁止通过现金退货等异常交易方式规避风险监测。

三、合规操作建议

企业开展相关业务需满足：

• 取得《支付业务许可证》等资质文件
• 建立商户实名制审核制度
• 禁止发展空壳公司等高风险客户

建议每季度开展交易数据回溯分析，及时发现异常交易模式。

电销信用卡附赠POS机的商业模式本身不违法，但需严格把控终端使用场景和资金流向。从业机构应当建立包含事前审查、事中监控、事后追溯的全流程风控体系，避免触碰非法经营罪等刑事风险。