一、基本计息概念
工行信用卡利息计算基于三个核心要素：日利率0.05%（年化约18.25%）、复利计息方式、账单周期。免息期最长56天，但仅适用于全额还款场景。若未全额还款，利息追溯至消费入账日，并按月计收复利。
二、核心计息规则
工行采用两种计息模式：
- 未还足最低还款额：按账单总额计息，自消费日起至还款日止
- 已还最低还款额：按未还部分计息，自消费日起至还款日止
计算公式：利息=未还金额×0.05%×天数+复利累积
三、影响因素分析
主要影响因素包括：
- 还款比例：是否达到最低还款额标准
- 消费时间：距离账单日的天数
- 还款时间：逾期天数计算
四、实例计算演示
计算步骤：
- 未还部分：5000-3000=2000元
- 计息天数：假设消费入账日至还款日共45天
- 基础利息：2000×0.05%×45=45元
- 复利计算：次月未还部分产生额外利息
工行信用卡利息计算具有追溯性和复利特性，实际使用中建议优先选择全额还款。最低还款虽可维护信用记录，但会产生持续利息累积。持卡人应特别注意账单日后20-25天的还款窗口期，避免逾期产生额外费用。
