电信卡出售涉帮信罪与两卡风险警示及防范对策

一、帮信罪与两卡犯罪定义

帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪）是指明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算、技术支持等帮助的行为。该罪涉及的关键工具是”两卡”，即手机卡（含物联网卡）和银行卡（含第三方支付账户），这些工具被广泛用于电信诈骗的资金收付、转移环节。

二、两卡犯罪主要风险环节

非法使用两卡的犯罪链条包含三个关键环节：

• 收款环节：通过购买/租用他人实名银行卡收取诈骗资金
• 转移环节：利用”水房”洗钱、跑分平台拆分资金或虚拟货币跨境转移
• 变现环节：通过地下钱庄将境内资金转移至境外变现

涉案人员往往因小额利益（每张卡500-2000元）出租个人账户，却导致数百万资金流转，面临三年以下有期徒刑或拘役。

三、典型犯罪案例警示

这些案例显示，90%涉案人员因缺乏法律认知，误将”两卡”作为”兼职工具”而触犯刑法。

四、防范对策建议

1. 强化账户管理：不向陌生人出借手机卡、银行卡及支付账户
2. 警惕异常需求：拒绝”刷流水””解冻账户”等可疑要求
3. 加强普法教育：重点针对大学生群体开展反诈宣传
4. 建立举报机制：发现可疑交易立即向公安机关举报

金融机构应落实账户分级管理，对异常交易实施实时监控和限额措施。

防范两卡犯罪需多方协同，个人应树立”不出租、不出借、不买卖”账户的安全意识，教育机构需加强法治教育，执法部门则要持续开展”断卡行动”，共同维护金融安全。