一、冻结原因与名单查询
银行卡被冻结后，应立即通过银行客服查询冻结主体信息，包括冻结机关名称、文书编号及涉案金额。中国银行、工商银行等主要商业银行均支持通过电话银行或手机APP在线查询冻结详情。如涉及反诈中心风控系统自动拦截，需同步向96110核实是否被纳入涉案账户名单。
二、司法冻结解冻核心流程
- 携带身份证原件至开户行打印完整交易流水，标注涉案资金流向
- 撰写事件说明文件，包含参与网络活动时间线、资金来源证明等
- 提交《涉诈风险账户审查表》至开户行，冻结金额超5万需银行盖章
- 银行工作人员陪同至属地反诈中心审核材料
三、反诈中心配合事项
反诈中心收到银行提交的审查表后，需在3个工作日内完成以下审核流程：核查账户是否涉及电信诈骗案件资金链、确认账户持有人是否涉案嫌疑人、评估账户交易模式风险等级。对于跨地区冻结案件，需通过公安部数据系统完成协查反馈。
| 阶段 | 时限 | 负责单位 |
|---|---|---|
| 材料初审 | 3个工作日 | 开户银行 |
| 反诈审核 | 5个工作日 | 属地反诈中心 |
| 名单解除 | 1-3个月 | 公安部/人行 |
四、法律申诉与名单解除
被纳入两卡惩戒名单的当事人，需携带解冻证明文件向户籍地派出所提交书面申诉。公安部门将逐级上报至市局、省厅，最终由公安部金融监管局审核解除。涉及司法扣划资金追回的，需同步启动民事诉讼程序。
五、风险防范与后续处理
- 解冻后6个月内避免大额频繁交易，防止触发二次风控
- 保留银行出具的《账户清白证明》以备信贷业务审查
- 定期通过人民银行征信系统核查账户状态
涉诈银行卡解冻需遵循”银行初审-反诈核验-公安审核”三级流程，跨地区案件平均处理周期为45-90日。建议冻结后72小时内启动申诉程序，避免因延迟处理导致关联账户受限。
