充值购物卡竟成电信诈骗新陷阱？

诈骗模式解析：购物卡如何沦为洗钱工具

近年来，诈骗分子利用购物卡不记名、易转售的特性，形成“诱导转账—购卡洗钱—套现获利”的犯罪链条。通过虚构投资理财、色情服务、刷单返利等场景，要求受害者将资金转换为购物卡并发送卡密，再通过地下交易群以折扣价快速变现。该模式使受害者既损失本金，又成为洗钱共犯。

典型案例：高收益诱饵下的连环陷阱

• 江苏徐某被虚假投资软件诱导，购买166张千元购物卡发送卡密，损失17.6万元
• 刘某因同城交友陷阱，通过支付宝和实体店购买1.8万元购物卡，总计被骗3.9万元
• 德州超市对公账户被冻结事件，暴露诈骗团伙通过批量购卡转移赃款的作案手法

风险特征识别：警惕四类异常行为

1. 要求通过非官方渠道提交购物卡信息
2. 承诺异常高额回报率（如30%年化收益）
3. 涉及多平台跳转的资金操作流程
4. 陌生账户突然发起的大额交易请求

防范指南：三不原则与应对策略

消费者应遵循不轻信、不透露、不协助原则：拒绝非官方渠道的购卡要求，保护卡密及验证码信息，发现可疑交易立即报警。企业需加强购卡审核，建立大额交易预警机制，定期核验对公账户资金流向。

购物卡诈骗已形成产业化犯罪链条，其隐蔽性和快速变现特点对反诈工作提出新挑战。公众需提升对新型洗钱手法的认知，监管部门应推动建立购物卡电子化登记制度，从源头上阻断犯罪通道。